Il mutuo medio diventa più caro del 43% :(


Tutte le proiezioni indicano che l’Euribor supererà il 4% nelle prossime settimane

L’aumento del costo dei mutui in Spagna è diventato uno dei trend generali derivanti dal rialzo dei tassi di interesse effettuato dalla Banca Centrale Europea, oltre che dall’aumento dell’Euribor.

L’elevata inflazione registrata durante il precedente anno accademico, soprattutto nella stagione estiva, ha costretto l’istituto presieduto da Christine Lagarde ad alzare i tassi di interesse lo scorso luglio, trattandosi della prima variazione monetaria che la BCE aveva effettuato da marzo 2016

Al primo rialzo dei tassi di interesse ne sono seguiti altri sei, che hanno portato i tassi sopra il 3,75%, il livello più alto dall’ottobre 2008. In questi, l’Euribor, indicatore di riferimento per le banche spagnole a Quando si tratta di calcolare gli interessi sui mutui tassi, è emerso a un ritmo record, rompendo la barriera del 3,84% e con proiezioni che l’indice supererà il 4% prima piuttosto che dopo.  

In questo modo, l’attuale situazione economica ha fatto precipitare i mutui di tutta Europa in una spirale di continui sforamenti di costo , compresi quelli in Spagna. La stretta monetaria esercitata dalla BCE, insieme al rialzo dell’Euribor, ha reso più caro il credito bancario, rendendolo meno accessibile ai consumatori, che, alla fine, stanno mostrando un calo della domanda di mutui che, secondo le banche , sarà ancora più alto nel secondo trimestre.  

Per ora, il contesto finanziario ha aumentato del 43% il prezzo mensile del mutuo medio in Spagna nel 2022. Come riportato dall’Istituto Nazionale di Statistica (INE) alla fine dell’anno precedente, il mutuo medio richiesto dai consumatori spagnoli per la casa era di 145.510 euro per 24 anni, con un tasso differenziale dell’1% sull’Euribor per i mutui di tipo variabile. .  

Ipotizzando che il consumatore si sia accordato con la propria banca per rivedere il mutuo a maggio, il canone passerebbe dai 587,55 euro che valeva a maggio 2022, agli 843,65 euro che varrebbe attualmente. 

Nonostante tutti i mutui siano diventati più cari negli ultimi 12 mesi, quelli a tasso variabile sono i più ‘danneggiati’ dall’effetto rialzista dei tassi di interesse e, al tempo stesso, quelli che chiariscono con più veemenza l’attuale situazione economica.  

A maggio 2022 l’Euribor ha iniziato ad emergere con forza dopo che, fino alla fine del 2021, questo indicatore era negativo. Come affermano gli esperti, i notevoli aumenti dell’indice di riferimento per le banche erano, e sono, un riflesso dei prossimi aumenti dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea.

In quelle, e un paio di mesi prima che l’organizzazione guidata da Lagarde cominci a inasprire la politica monetaria, l’Euribor è passato dallo 0,287% che manteneva a fine maggio allo 0,992% di luglio , mese in cui l’istituto monetario ha istituito una politica monetaria restrittiva.  

Dodici mesi dopo, l’indice di riferimento per la fissazione dei tassi sui mutui si è attestato sopra il 3,84% che attualmente gestisce, portando i mutui, soprattutto quelli a tasso variabile, a diventare più cari a ritmi vertiginosi. In un anno i mutui sono diventati più cari del 43%, mentre un mutuo medio è diventato più caro di oltre il 33% da luglio, mese in cui la Bce ha iniziato ad alzare i tassi. 

Utilizzando i dati del mutuo medio in Spagna nel 2022, la rata mensile a maggio dell’anno precedente era di 587,55 euro, mentre, attualmente, un mutuo con le stesse caratteristiche ha ora una rata mensile di 843,65 euro. In altre parole, la rata mensile è diventata più costosa di oltre 256 euro, che all’anno rappresenta un aumento di oltre 3.070 euro.  

Dopo sette rialzi consecutivi dei tassi di interesse della BCE e un Euribor ai massimi tra ottobre e novembre 2008, le prospettive riflettono un costo aggiuntivo del 43% per il mutuo medio in Spagna nel 2022 nel giro di dodici mesi e un calo della domanda di credito bancario che sta già cominciando a manifestarsi.  


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